日本华人论坛 35年ローン廃止すべき?
日本 - 35年返済の住宅ローン」(以下、35年ローン)だ。これはいち早く禁止にすべきだ。なぜなら今の時代に35年ローンを組む、ということはかなりの確率で自己破産へと導かれるからだ。
この35年ローンは、そもそも「35年の間、継続して今以上の収入がある」ということを前提にしている。なんという危うい前提だろう。
今の時代、35年間もの安定収入を見通せる職業が、公務員以外にどれほどあるというのか。東芝のような大企業でも、倒産の危機にさらされているのである。民間企業で35年の雇用が盤石と言えるようなところは、数えるほどしかないはずだ。
それなのに、多くの人が35年返済で住宅ローンの融資を受けている。これは、ある意味で狂気の沙汰と言っていい。しかし、誰もそのことに異を唱えない。どう考えてもおかしいではないか!
私のところには多くの人が住宅購入の相談が訪れる。40歳くらいの方に「ローンは何年で想定なさいましたか?」と聞くと、平気で「35年です」とお答えになる。返し終わるのは75歳になる。
たいていの企業は60歳が定年だと理解している。嘱託で2年から5年くらい席を置いてもらえるかもしれない。しかし、給料は半分以下に減らされるのが普通だ。では、その間の住宅ローン返済はどうするつもりなのだろう。
多くの人は「退職金もあるから何とかなるだろう」くらいに考えている。きちんと自分が60歳になった時のローン残高を計算してからローンの契約書にハンコを押した人は、全体の何%くらいだろう。
仮に40歳の時に5000万円の住宅ローンを35年返済で組んだとする。定年になった60歳の時の残高は約2300万円と推定される。毎月の支払いは14万5000円ほど。退職金で一括返済しないと、あと15年はその額を払い続けなければならない。さて、定年になって2300万円以上の退職金がもらえる企業はどれくらいあるのだろう。
経団連の調査によれば退職金の平均額は、60歳の大卒者が卒業後38年間勤務した場合で「2357万円」となっている。今時22歳で大学を出てから同じ会社に38年間勤務する人は、全体の何%いるのだろう。
今は昭和の時代のように終身雇用制度は機能していない。大卒の3割以上が3年以内に転職する時代だ。さらに同じ会社に38年も勤めるケースは極めて稀。また「2357万円」は経団連の会員企業の社員という、全体の中でもかなり恵まれたサラリーマンのケース。
つまり、昭和も遠くなった今、60歳の退職時に2300万円の退職金をもらえる方はほとんどいないはずだ。なのに、40歳で5000万円を35年ローンで借りていれば、定年時のローン残高は2300万円。このあと、激減した収入で返済が続けられるのか。
昭和の時代は、こういうことになっても大きな問題はなかった。なぜなら「じゃあ、このマンションを売ってしまおう」という選択肢があったからである。
あの時代なら、20年前に5500万円で購入したマンションは軽く6000万円くらいでは売れた。うまくいけば1億円になっていたかもしれない。少なくとも買値を下回ることは、あまり想像をしなくてもよかった。「土地神話」という、とうに崩壊した経済の法則があって「不動産は決して値下がりしない」時代が続いていたのだ。
今は、20年前に5500万円で購入したマンションが半額の2750万円で売れればかなりラッキー。物件によっては2000万円を下回るかもしれない。特にこれからの時代は住宅の余剰感が強まるから、さらに下落することも十分に考えられる。「返せなくなったら売る」という選択肢は、よほどの都心人気エリアでなければ想定できない。
35年ローンが「発明」されたのは1960年代だと言われている。おそらく高度経済成長に沸いた昭和40年頃だろう。住宅の価格もうなぎ上りに上昇していた。「これでは誰も家が買えないじゃないか」という絶望感が庶民の間に広がっていた。
评论
高速经济增长时期的产物?
现在大手就职都不知道明年是否被裁员?
评论
赶紧去贷款,今年优惠多多
评论
又买塔楼?
评论
没人真还35年吧
评论
买五角大楼
评论
46岁生日第二天签了个33年的住房贷款。。。
记得随后签名的时候,银行的人一脸笑容的和我说,如果一切顺利,在您79岁的时候,房贷就还清了。
俺听了后,总觉得银行员那一脸笑容是奸笑。。。。
评论
后半生就给银行打工了?
评论
银行的人不是很关心运营状况什么的,他们只关心钱。
评论
把10年退税用完 金利高的话立马一括返金济。。
能奈我何。。。
日本 Japan
·日本中文新闻 日本水俣病受害者团体同环境省相关负责人面谈
·日本中文新闻 日本成田—北京上海新增航线将于8月通航
·日本中文新闻 日本新纸币受网友冷遇
·日本学校 大人がリラックスする必要があります。 LINE:5206826とTG:ki52
·日本学校 想找专门学校。有没有同学一起的?
·日本签证办理 在日本坐过牢的签证下来了辛有志
·日本华人网络交流 返済期間を50年に延長する住宅ローン広がる?
·日本华人网络交流 50歳未満の「新規がん患者」増加! 若者の老化が進んでいる?
·日本华人网络交流 巴黎奥运完犊子了,法航罢工、机场罢工
·生活百科 我想给家乡的家人买一双澳大利亚制造的 UGG。可以推荐一下悉尼
·个人理财 大家的银行间转钱都及时到账吗?